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Porfolios: NPLs y REOs

SERVICIOS
Real Estate Advisory

Los NPLs son préstamos fallidos de las entidades financieras, non performing loans de sus siglas en inglés y normalmente hay dos categorías: con garantías reales y sin garantías. Los REO’s son los activos adjudicados después de un proceso de ejecución hipotecaria.

Estos portfolios siguen siendo los productos más demandados y que representan las mayores transacciones en el mercado español.

Para la determinación correcta del valor de estos portfolios, existen tres claves fundamentales:

  • El valor de los activos adjudicados o los que sirven de garantía para los préstamos.
  • El tiempo necesario para la posesión plena de los activos.
  • El coste necesario para la comercialización de los activos.

Procesos de adquisición

Los procesos de adquisición son procesos competitivos, es decir se presentan ofertas normalmente no vinculantes y si son aceptadas se pasa a una segunda fase de análisis en profundidad que termina en una oferta vinculante.

Las claves son:

  • La correcta combinación de los análisis de la visita
  • Las bases de datos
  • Las valoraciones automáticas
  • El backtesting para los activos complejos o por comprobaciones de valor

La precisión de las bases de datos, el conocimiento en detalle de los diferentes territorios y las herramientas informáticas son la clave para poder obtener en tiempos, normalmente muy cortos, una precisa valoración de los portfolios. El riesgo de no llegar o de pasar e es alto, pues en el primero perderemos la oportunidad de compra y en el segundo perderemos dinero en la operación.

Si la oferta no vinculante progresa se iniciará una fase de análisis de detalle y completo donde se ratificará o modificará la primera oferta para conseguir la adquisición del portfolio.

Gesvalt acompaña al cliente en ambas fases ajustándose en cada caso a las necesidades de los mismos.

Consultor Gesvalt
Carmen Millán
Consultor Senior Real Estate
Responsable Valoración de Carteras