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Todo lo que necesitas saber sobre las valoraciones con garantía hipotecaria

24 de abril de 2023

Explicamos todo lo que debes saber sobre la valoración con garantía hipotecaria y cómo funciona para conocer qué esperar de este proceso.

Todo lo que necesitas saber sobre las valoraciones con garantía hipotecaria

Tanto si se va a comprar, refinanciar o vender un inmueble, la valoración es una parte importante del proceso de financiación.

En el caso de que la valoración sea de un inmueble objeto de garantía en un préstamo hipotecario, la entidad financiera necesita conocer cuál es el valor del bien garantía del préstamo para evaluar el riesgo que asume en la operación.

Así, el valor de la tasación solo tiene la finalidad de servir como garantía del préstamo y es independiente del importe de la futura transacción de compraventa, así como de los impuestos que afecten a la operación.

¿En qué se fijan los tasadores?

Hay muchos factores que afectan al valor de una vivienda. Algunos de los elementos que un tasador probablemente revisará incluyen:

  • El estado general
  • Ubicación
  • Tamaño del inmueble
  • Características de seguridad
  • Sistemas eléctricos y de fontanería
  • Actualizaciones del inmueble
  • Servicios cercanos (colegios, supermercados, metro, servicios médicos, espacios verdes…)
  • Calidades del inmueble
  • Instalaciones interiores y exteriores
  • Aspectos vinculados con la sostenibilidad:
    • Eficiencia energética
    • Construcción con materiales de bajo impacto medioambiental
    • Buenas conexiones en transporte público
    • Iluminación eficiente
    • Dotación de sistemas de carga eléctrica de vehículos

En este último punto vinculado a la sostenibilidad, cualquier factor de eficiencia energética que sea positivo y atractivo para una mejor comercialización o un mejor mantenimiento podría incidir de forma implícita en el valor del activo y el valorador puede tenerlo en cuenta.

Documentación necesaria para las valoraciones con garantía hipotecaria

En todos los inmuebles

1. Certificación registral o Nota Simple Registral con un máximo de tres meses de vigencia o Escritura de Propiedad.

2. Documento con la información catastral descriptiva y gráfica del inmueble obtenido de la oficina virtual de catastro con una antigüedad inferior a tres meses.

Inmuebles arrendados

1. Contrato de arrendamiento.

2. Último recibo abonado.

Inmuebles en proyectos

1. Proyecto Visado por el Colegio Profesional correspondiente.

2. Cédula urbanística o documento urbanístico (plano y normativa) que acredite el aprovechamiento del suelo.

Inmuebles en construcción

1. Proyecto Visado por el Colegio Profesional correspondiente.

2. Licencia de Obra.

3. Última Certificación*.

4. Contrato de ejecución de obra y presupuesto de contrata*.

Inmueble sujeto a protección oficial

1. Cédula de Calificación definitiva.

Inmueble ligado a explotación económica

1. Documentación contable de los dos últimos ejercicios*.

2. Si está en proyecto o construcción, análisis de viabilidad económica para los tres primeros años de explotación*.

Fincas rústicas

1.Documentación que justifique los derechos de riesgo.

Local Comercial en un edificio residencial en División Horizontal

1. Estatutos de la comunidad a que pertenezca*.

Terrenos

1. Cédula urbanística o documento urbanístico (planos y normativa) que acredite el aprovechamiento del suelo.

*Documento necesario, pero no obligatorio. Sin él la tasación se emite con advertencia.

¿A quién va dirigida la tasación con garantía hipotecaria?

Principalmente, a las dos partes que conforman la operación de compraventa.

Por un lado, tenemos a los agentes que solicitan el crédito hipotecario, que pueden ser tanto personas físicas como jurídicas (esto es, particulares y empresas).

Por otro, las entidades financieras, ya sea para utilizarlas como medida para la cuantía del préstamo o para revisar y actualizar las garantías reales que ya tengan en cartera como cobertura de préstamos.

Gesvalt cuenta con más de 25 años de experiencia en valoraciones de inmuebles y trabaja con las principales entidades financieras. Nuestro equipo técnico tasador tiene formación específica en materia de valoración y tasación inmobiliaria y está sujeto a un régimen de incompatibilidades que garantiza su independencia.

 
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